세무사 친구한테 물어봤어 · EP.6 / 6
그래서 나는 뭐부터 하면 돼?
다 배웠으니 이제 실행! 소득·상황별로 '뭐부터 하면 되는지' 한 장으로 정리하는 마지막 편.
🙋
초보 친구 (나)솔직히 다 듣고 나니까 좀 벅차... 그래서 나는 뭐부터 하면 되는데?
🧑💼
세무사 친구좋은 질문! 사실 순서만 잡으면 쉬워. 네 상황에 맞춰 딱 정리해줄게. 이것만 기억해도 돼.
상황별 우선순위 로드맵
| 이런 사람이면 | 이 순서로 |
|---|---|
| 평범한 직장인 (배당 적음) | ① 연금저축·IRP 900만원 채우기(환급 148만원) → ② ISA 만들어 굴리기 → ③ 해외주식은 250만원 공제 관리 |
| 배당 많이 받는 사람 | ① 배당 분리과세 유불리 체크(EP4) → ② ISA로 배당주 담기(9.9% 분리과세) → ③ 연금계좌 병행 |
| 해외주식 위주 | ① 연말 손익통산·분산매도(EP5) → ② ISA·연금으로 과세 줄이기 → ③ 필요시 배우자 증여 |
| 만 65세 이상 | ① 비과세종합저축 활용 → ② 연금·ISA 병행 |
보너스 카드 두 개
- 비과세종합저축: 만 65세 이상이면서 기초연금 수급자 등 요건을 갖추면, 1인당 5,000만원까지 이자·배당이 비과세야. (2026년부터 가입 요건이 조금 강화됐으니 조건 확인 필수.)
- 공모 리츠·부동산 펀드: 일정 요건을 갖추면 배당소득을 분리과세로 받을 수 있어서, 종합과세가 걱정되는 사람에게 선택지가 돼.
한 줄로 요약하면
🧑💼
세무사 친구세금 안 떼는 통장(연금·ISA)부터 채우고, 그 다음 종목·배당 단위로 공제를 챙긴다. 이 순서만 지켜도 웬만한 절세는 다 잡아.
🙋
초보 친구 (나)오... 나 이제 좀 알 것 같아. 고마워 진짜!
🧑💼
세무사 친구이제 너도 세무사 친구 없이 혼자 설계할 수 있겠는데? 😎 큰 결정 앞에선 전문가 상담 한 번씩만 곁들이면 완벽해.
💡 시리즈 최종 요약
- 1단계 — 연금저축·IRP(환급 최대 148만원)로 시작.
- 2단계 — ISA로 비과세·저율과세 굴리기.
- 3단계 — 배당 분리과세·해외주식 공제로 종목 단위 절세.
- 고령자는 비과세종합저축까지. 순서대로만 하면 된다!
⚠️ 마지막 당부
- '슈퍼 ISA' 한도 확대나 금융소득 기준(2천만원) 조정은 아직 확정 전인 부분이 있어. 새 세법 발표 나오면 숫자가 바뀔 수 있으니 최신 기준을 늘 확인해.
- 절세는 '내 상황 계산'이 8할이야. 금액이 커지면 세무 전문가와 한 번 점검하는 걸 잊지 마.
— 《세무사 친구한테 물어봤어》 시리즈 끝. 읽어줘서 고마워! 🙌 —
📚 《세무사 친구한테 물어봤어》 전체 6부작
- 너, 세금 얼마나 새는지 알아?
- 돈 안 쓰고 저축만 했는데 148만원을 준다고?
- 비빔밥 통장이 있다던데?
- 2026년에 새로 생긴 절세가 있다며?
- 해외주식 팔았더니 세금이 왜 이래?
- 그래서 나는 뭐부터 하면 돼?
※ 세무사 친구 曰 — 이 글은 2026년 기준 세법을 쉽게 풀어 쓴 거라, 실제 네 상황(소득·가족·보유 종목)에 따라 결과가 달라질 수 있어. 큰돈 굴리는 결정 앞에서는 꼭 세무 전문가랑 한 번 더 상담하는 걸 추천해!